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征信花了哪里可以借钱?只有房产抵押贷款才能救你上岸!

1047 2021-01-21 20:51:47

公司名称:中裕辉煌贷款代理有限公司宁波分公司 (已实名认证)

服务类别:贷款/借贷 - 贷款

服务范围:宁波大市范围

报        价:面议

所  在  地:宁波市区

联  系  人:夏经理

联系电话:131 6261 5888 (微信同号)


其实征信花了不可怕,可怕的是逾期或者没有还款能力。一般中介打出的旗号都是不看征信,不看负债,看的就是你还款能力,收入多少,上班族还是自己做生意,有没有商业保险、房子、车子等抵押物,如果都没有,银行贷款肯定大数据通不过,百分之九十网贷已经接入大数据,依然做不了,百分之十的小概率一些小网贷,登记亲属朋友信息,你的基础信息,然后有个两三千额度,算是更好结果了。所以如果你征信已经花了,那么目前只有做房产抵押才是最有效最快捷的一种办法,而且金额较大能救你上岸。与其坐以待毙,不如搞票大的,把小的网贷都结清,才能继续做人。


个人征信与贷款密切相关,但并不是说征信不好就贷不到,有房产抵押还是可以贷到的,但成本可能比其他人要高。


按照有无担保物来划分贷款可以大致分为两类:一类是有担保物的贷款,常见的就是动产质押和不动产抵押;另一类是信用贷款,是没有担保物的。


信用贷款完全凭自己的信用水平,对个人的信用水平要求是非常高,这需要很多因素来促成信用水平的提高,如自身的经济实力、社会影响力等,个人征信不好这个就不要奢望了。


有担保物来进行抵质押贷款是最常见的贷款方式,对于普通人来说,这个也是信贷机构的硬性条件。目前市面上最常见的就是房地产抵押贷款,但考虑到房屋所处的地理位置和区位,会有比较大的不同。一二线城市房子总价高,价格比较稳定,因此抵押率高,容易变现,信贷机构比较偏好。


考虑到个人的征信,一般的信贷机构都会要求借款人提供央行的征信报告的,征信不好必然会影响批核,即使能够下款,抵押率也是比较低的,一般也就是评估价值的五成左右。


除去通过银行贷款,如果有急迫的短期资金周转需求,完全可以通过持牌的民间信贷机构——小额贷款公司、典当等通过抵押房屋的方式借到资金,但是利息会比较高。

众所周知,现在社会是个信用社会,尤其是超前消费的客观需要,导致征信越来越被人需要、被机构需要,所以咱们好好讲一讲征信这回事。我之前写过一篇关于征信的文章,如果您有意向,可以去我主页看。


征信不好,能不能做抵押贷款,主要看您征信差到什么程度,大多数银行对征信的基本要求是“连三累六”,如果超过这个,就需要其他方式处理了,后面咱们细说。如果不是特别差,是可以在正规银行做抵押贷款的,但如果差的厉害,银行很可能会拒绝。所以咱们要了解自己的征信到底是啥情况,才能搞明白能不能做抵押贷款。当然,还有一种在民间借贷机构抵押贷款,这种情况也很常见,也有正规机构,但是利率一般比银行抵押贷款至少高50%以上,我不是特别建议您做,除非实在是需要钱,而银行又不给批贷。

1.啥是征信?


征信是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动,它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。(本条定义来源为百度百科)


简单说,征信就是把每个人在社会中的信用活动通过记录在档案的方式体现出来。




2.征信到底有啥用?


打个比方,比如说您要追求另一半,TA答应您追求的前提肯定是得先了解清楚您到底是个什么样的人。该怎么了解呢?只能从您身边的朋友同事口中打听,或者让自己的朋友去打听,打听您的个人情况,收入、工作、人品、为人处世等等。另一半能通过打听的方式来了解您,而银行就只能通过档案来了解,这个档案就是您的征信报告,也是银行在接受您的贷款申请后了解您的途径。 这就是为什么申请贷款,银行必须要看征信报告的原因。


3.什么是差征信?什么是好征信?


黑户、纯白户、不良记录多、信用卡多负债过多、机构查询征信次数频繁,这些就是差征信。与以上相反情况,就是好征信。


黑户,自不必说,肯定是不良记录过多,屡次违约才会被银行机构拉黑。这种情况,当下是不可能有贷款机构受理贷款申请的。


白户,没有任何信用记录,那么贷款机构就没有参考,也是不利于贷款的,虽不是征信差,但不利于贷款,我们也可以说是征信不好。


不良记录多,信用卡逾期、贷款类逾期多,要看具体情况,不一定所有的贷款机构都拒贷。


信用卡多负债高,会被贷款机构认为以卡养卡,也会被认定为征信不好,影响贷款。


机构征信查询次数过多,会被贷款机构认为申请人缺钱花,到处找可以借到钱的地方,进而认定申请人可能存在不能正常还款的风险,从而影响贷款。


总结下来,贷款机构批准贷款的前提条件就是能知道您的还款能力强,潜在风险小。所以一份漂亮干净的征信就很重要了。那么放贷机构什么时候查征信呢?贷前贷后都要查,贷前看历史还款记录来判断您的还款意愿和履约情况,贷后看借款笔数和有没有给别人提供担保等情况,从而来判断您的负债情况和还款能力。所以,千万不要以为贷款批了以后就万事大吉、就可以任性挥霍自己的良好信誉、就可以疯狂刷信用卡高消费了,小心放贷机构“收回成命”。




4.征信不好的弊端都有哪些?


办不下来信用卡、利率上浮、银行拒贷。办不下来信用卡还不算严重,严重的是你想贷款就必须接受放贷机构一系列“苛刻条款”,比如利率上浮、买他家理财产品、买他家保险产品、买他家黄金、买他家纪念品等等等等。当然,最严重的是直接被拒贷,那么你以后不论买车还是买房,都必须全款。咱们都是普通百姓,哪有那么多钱去付全款呢?


5.已有不良记录怎么办?


首先咱们先确定自己的不良记录是哪种。是有呆账,还是有担保贷款,还是有信用类、消费类贷款或其他借贷行为,还是说有信用卡逾期,或者是是近期征信查询次数过于频繁。这些是咱们解决问题的根本。


明确了原因之后,咱们来说怎么处理。


首先,说呆账。呆账,就是欠账长时间停滞状态,经催讨后一直不能收回的账目。一旦有呆账,您基本跟贷款就无缘了,但是咱们还必须马上把欠款结清,结清以后,呆账会变成逾期记录,但是逾期比呆账强多了,至少五年以后逾期记录是可以清除。所以一定不能有呆账。怎么避免呆账出现?一定要及时还款,个人信息变更以后一定要及时告知银行,在收到银行催收通知时,时间还清。


第二,担保贷款。有给他人做担保,根据不同城市不同银行规定,处理方式也不一样,比如给他人买房做担保,可能会被计算有一套房贷,进而影响你房贷额度。如果是其他类型担保,也会对贷款有一定影响。况且,假如给人做担保,结果他还不了贷款,你的征信也会受牵连。所以,尽量不要给人做担保。


第三,信用类消费类贷款。这类贷款一般对房贷影响很大,放贷机构会默认你缺钱甚至首付都缺,所以会质疑你的还款能力,从而产生拒贷。如果有此类贷款,在申请房贷时,银行会要求你把贷款结清,能结清就不影响,如果不能结清,就需要你的收入能覆盖月供加此类贷款的月还款额的两倍以上,这对你的收入情况有很大的要求,其实一般有这么高收入的人群,很少会做信用类、消费类贷款。


信用卡逾期。


第四,信用卡逾期。一般银行都对征信有“连三累六”的限制,即连续三次累计六次,原则是就不批准贷款申请了。几大银行尤其要求比较严,如果有“连三累六”情况,这几家银行基本就无缘了。商业银行相对要求松一些,但也会可能要求申请人提高首付比例和利率上浮。所以,尽量不要逾期。


如果已经产生逾期怎么办?切记:不要时间销卡!要继续使用,并保持良好


用卡记录,不要再产生不良!之后两年如果无不良记录了,想销卡就可以销了,但是更好一直用着,因为征信不良记录会在不良行为五年后删除。当然如非你本人恶意逾期,也去该行柜台开非恶意逾期证明,这样也就不怎么影响贷款了。


第五,征信查询次数过于频繁。征信中心规定,每个人每年有两次免费查询信用报告的机会,但是频繁自查征信会给放贷机构或者信用卡中心认为你有很大的资金缺口和需求,会担心你的违约风险更高。同样,频繁申请信用卡、频繁网申贷款这些行为同样会被认为你有很大的资金缺口和需求,比之自查征信影响更大。所以,尽可能的少申请信用卡,不要在网上随便点击网贷申请贷款。


6. 怎样避免信用卡、贷款逾期?


(1)更好设置好自动还款。如果有自动还款,会免除你随时关注账单情况,但是务必保证关联还款储蓄卡内余额充足。


(2)一定要提前还。不要拖到最后一两天,这时候很容易忘记,如果钱不凑手,更得提前还,不然到最后还没凑够,就是眼睁睁看着逾期;


(3)尽量不要让别人还、尽量避免代还机构还。征信是自己的,自己要珍惜,别人不见得有你这么重视,所以尽量不要让其他人代你还。


(4)信用卡不要给别人。即使关系再好的朋友,也不要随便借信用卡给他!哪怕借钱给他都行,但信用卡不能外借,!


(5)还完之后24小时之内再次确认是否还款到账。这个工作也必须做,尤其是信用卡多的人!


(6)个人信息变更及时联系银行更新。很多呆账都是自己换了电话没有通知银行更新,结果收不到短信接不到电话,最后害了自己。


(7)重点是量入而出,理性消费,管住手!!


(8)不要轻易相信所谓的宽限期。不同银行的要求不一样,有的可以宽限一两天有的可以宽限三天,有的也不宽限,所以务必保证在还款日到之前还款,如果确实不小心忘记了,记得想起来的时间还款并致电客服说明情况。


(9)如果确实还款有困难,那么一定记得把账单分期,最不济也要还够更低应还金额,或者最最没办法的时候主动致电银行申请延期。分期还款只有分期手续费,没有利息,但是只还更低,剩余的本金会产生利息,每天万分之五。这个利息不是单利,是复利,就是“利滚利”,本金产生的利息还会产生利息,是一笔非常大的开支。


(10)还款顺序:全款优于分期,分期优于更低,更低优于延期,延期优于逾期,逾期优于逃避。


7.怎样确保用卡安全?


自己用卡用的好,不代表就安然无忧了。信息社会,个人信息很容易泄露。所以不光卡要用好,还要避免别人盗用了自己的信息,这样才是真安全了。所以一定要记得自己的卡片不给别人用;卡背面三位数字安全码不要透露给别人;一定要开通短信提醒;如果有异常消费,务必及时联系客服说明情况并冻结卡片。


再说一遍,征信真的很重要,大家一定要慎之又慎,不然哭都来不及。五年以后才能“洗心革面、重新做人”,人生能有几个五年呢?您说是吧?


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